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O que é Selic, CDI e IPCA?

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Talvez algum desses três indicadores financeiros seja familiar a você, já que são bastante falados em noticiários e importantes para a economia do país como um todo. Mas, nem sempre suas implicações mercadológicas são conhecidas.

SELIC

Definida pelo Banco Central a cada 45 dias, a SELIC representa a taxa básica de juros da economia brasileira. Ela serve para regular a reserva de curto prazo e injetar ou retirar liquidez (entende-se como dinheiro) da economia. No bom português, isso significa que quanto mais baixa a taxa de juros mais dinheiro pode circular na economia. Isso acontece através da seguinte dinâmica: com juros muito baixos, perde-se a atratividade de deixar o dinheiro parado em aplicações conservadoras e liquidas, então a tendência é que o dinheiro seja investido pensando no longo prazo, mirando em rentabilidades maiores e/ou esse dinheiro seja utilizado para consumo. Ou seja, os juros baixos estimulam tanto investimentos como consumo.

CDI

Acompanhando a SELIC, temos o CDI – Certificado de Depósito Interbancário. É uma taxa que foi criada para regular os empréstimos de curto prazo entre os bancos. Por exemplo, se um banco está precisando de dinheiro para equalizar os depósitos de curto prazo, ele pega emprestado de outro banco que tenha recursos sobrando e o Banco Central faz essa intermediação. A taxa de juros cobrada é o CDI. Essa Taxa CDI normalmente é muito próxima (quase igual) a SELIC. Essa taxa acabou se tornando a mais comum do mercado como referência para remuneração de títulos de dívida diversos (CDB, LCI, LCA, CCB, CRI, CRA).

IPCA

Já o IPCA – Índice de Preços para o Consumidor Amplo, é um indicador que mostra a variação dos preços de diversos produtos e serviços consumidos pelas famílias brasileiras. Para definir o IPCA do mês, o IBGE calcula o valor de vários itens de consumo como alimentos, energia elétrica, água, gasolina, mensalidade escolar, consultas médicas, atividades de lazer, etc. É com base nele que o Banco Central calcula o índice brasileiro de inflação e deflação, ou seja, ele é usado como termômetro mensal da variação dos preços.

Relação entre os indicadores financeiros

Os indicadores financeiros estabelecem relações como é o caso da taxa Selic, que é um importante mecanismo de controle do IPCA. É de acordo com o resultado deste, que o Comitê de Política Monetária do Banco Central (Copom) decide por aumentar, manter ou baixar a taxa básica de juros – Selic.

Esses três indicadores financeiros são cruciais para compreender a economia brasileira, facilitar as escolhas e resultar em investimentos mais inteligentes.

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